사대보험 할인카드, 수수료 0.8% vs 할인 1.5%

사대보험 할인카드, 수수료 0.8%보다 큰 할인이 필요합니다

사업자나 지역가입자는 건강보험, 국민연금, 고용보험, 산재보험을 직접 냅니다. 금액이 크다 보니 카드로 내서 혜택을 받으려는 분이 많은데, 먼저 알아야 할 숫자가 있습니다. 4대보험을 신용카드로 내면 납부액의 0.8%가 납부대행수수료로 더 청구됩니다. 이 수수료는 어떤 카드로 내든 납부자가 냅니다.

문제는 대부분의 카드가 4대보험 결제를 적립·할인에서 빼고, 전월실적에도 넣어 주지 않는다는 점입니다. 그래서 일반 신용카드로 4대보험을 내면 받는 것 없이 수수료만 내는 셈이 됩니다. 계좌이체로 내는 것보다 손해입니다.

제가 사업자분들께 4대보험 카드부터 바꾸라고 말씀드리는 이유가 여기에 있습니다. 같은 수수료를 내도, 1.5%를 돌려주는 카드로 내면 방향이 반대가 됩니다.

비교한 사대보험 할인카드

구분	일반 신용카드	삼성 BIZ iD BENEFIT	KB국민 마일리지 가온
4대보험 혜택	대부분 없음	1.5% 결제일 할인	1,500원당 1마일
납부 수수료 0.8%	청구	청구	청구
할인·적립 한도	해당 없음	통합 월 30만원	한도 없음
전월실적	해당 없음	조건 없음	조건 없음
연회비	카드마다 다름	30,000원	국내전용 15,000원

BIZ iD BENEFIT의 1.5% 할인은 전월실적 조건 없이 들어갑니다. 자동이체를 한 번 걸어 두면 매달 알아서 할인됩니다. 수수료 0.8%는 그대로 내니, 실제로 남는 할인은 1.5% − 0.8% = 0.7%입니다.

월 납부액별 1년 계산

계산식은 이렇습니다. 일반 카드는 납부액 × 0.8% × 12개월만큼 더 내고, BIZ iD BENEFIT은 납부액 × (1.5% − 0.8%) × 12개월만큼 덜 냅니다. 아래 금액은 예시입니다.

월 4대보험 (예시)	일반 카드 1년	BIZ iD BENEFIT 1년	1년 차이
200만원	−192,000원	+168,000원	360,000원
600만원	−576,000원	+504,000원	1,080,000원
2,000만원	−1,920,000원	+1,680,000원	3,600,000원

월 600만원을 예로 들면, 일반 카드는 수수료 48,000원(600만원 × 0.8%)만 매달 더 냅니다. BIZ iD BENEFIT도 같은 수수료 48,000원을 내지만 할인 90,000원(600만원 × 1.5%)을 받아 42,000원이 남습니다. 한 달 차이가 90,000원이고, 1년이면 1,080,000원입니다.

할인 한도가 월 30만원이라 월 2,000만원(30만원 ÷ 1.5%)까지 할인됩니다. 병원이나 직원이 많은 사업장처럼 4대보험이 클수록 차이도 커집니다.

계좌이체와 비교하면

기준을 계좌이체로 잡으면 더 분명해집니다. 계좌이체는 수수료도 혜택도 없으니 0원입니다. 월 600만원 예시에서 일반 신용카드는 계좌이체보다 1년에 576,000원을 더 내고, BIZ iD BENEFIT은 504,000원을 덜 냅니다. 카드로 내는 이유가 “편해서”라면 일반 카드는 그 편리함에 매년 수수료를 내는 셈입니다. 4대보험을 카드로 낼 거라면, 수수료보다 큰 혜택을 주는 카드로 내야 계좌이체보다 나아집니다.

놓치기 쉬운 함정 체크

자동이체는 빨리 걸수록 좋습니다

할인은 이 카드로 자동이체가 연결된 달부터 들어갑니다. 등록이 한 달 늦으면 그달 4대보험은 할인 없이 수수료만 내게 됩니다. 카드를 받으면 바로 연결해 두세요.

할인 한도 30만원은 다른 항목과 나눠 씁니다

월 30만원은 4대보험만의 한도가 아니라 전기요금, 도시가스요금, 할인점, 온라인쇼핑몰, 해외 결제와 함께 쓰는 통합 한도입니다. 이 카드로 다른 할인 대상을 많이 쓰면 4대보험에 남는 한도가 줄어듭니다. 반대로 4대보험만으로 월 2,000만원이 넘는 사업장은 다른 1.5% 항목에서 받을 한도가 남지 않습니다.

개인사업자용 카드입니다

BIZ iD BENEFIT은 개인사업자 카드라 사업자등록이 있어야 발급됩니다. 사업자등록 없이 4대보험을 직접 내는 지역가입자는 이 카드를 받을 수 없으니, 4대보험도 적립해 주는 마일리지 가온을 서브로 두는 편이 낫습니다.

함정 체크 8가지 한눈에 보기

함정	삼성 BIZ iD BENEFIT	KB국민 마일리지 가온
1. 전월실적에서 빠지는 결제	해당 없음 (1.5% 할인은 전월실적 조건 없음)	해당 없음 (전월실적 조건 없음)
2. 혜택 제외 대상	관리비에 포함된 전기요금, 기업형 슈퍼마켓, 상품권·주차장 결제	지방세, 무이자 할부, 상품권, 등록금, 정부지원금
3. 최대 혜택에 필요한 사용액	월 2,000만원 (30만원 ÷ 1.5%)	해당 없음 (한도 없음)
4. 실적 구간	1.5% 할인은 구간 없음	해당 없음
5. 횟수·건당 조건	해당 없음	결제 건마다 1,500원 단위 적립
6. 바우처·연간 혜택 조건	해당 없음	해당 없음
7. 연회비 구조	국내전용·해외겸용 30,000원	국내전용 15,000원, 해외겸용 20,000원
8. 혜택 변경 가능성	2022년 2월 출시	2014년 11월 출시, 지금도 신규 발급되지만 오래된 상품이라 중단될 수 있음

다른 카드를 고를 때도 이 8가지는 꼭 확인하세요. 확인하는 법은 신용카드 고를 때 꼭 확인할 함정 8가지에 정리했습니다.

할인 대신 마일을 받는 방법도 있습니다

마일리지 가온은 4대보험도 1,500원당 1마일을 적립합니다. 수수료 0.8%는 두 카드 모두 내니, 비교할 것은 1.5% 할인과 1,500원당 1마일입니다. 1,500원의 1.5%는 22.5원이라, 1마일을 22.5원보다 비싸게 쓸 때만 가온이 이득입니다. 빌지리 기준값으로 유럽 이코노미는 1마일 15원, 비즈니스는 48원입니다(예시). 월 600만원, 1년 7,200만원이면 할인은 1,080,000원이고, 가온은 48,000마일입니다. 이 마일을 유럽 이코노미로 쓰면 720,000원어치라 할인이 낫고, 비즈니스로 쓰면 2,304,000원어치라 마일이 낫습니다. 결국 모은 마일을 어디에 쓰느냐가 답을 정합니다.

사업자라면 제 기준은 “4대보험은 할인 카드, 국세는 마일 카드”입니다. 국세는 1.5%를 주는 카드가 없지만, 4대보험은 있기 때문입니다. 할인 카드를 발급받기 어려운 분이라면 4대보험도 가온을 서브 카드로 두고 마일로 받는 편이, 일반 카드로 수수료만 내는 것보다 낫습니다. 4대보험은 건강보험, 국민연금, 고용보험, 산재보험마다 결제 카드를 따로 걸 수 있습니다. 할인 한도(월 2,000만원)를 넘는 사업장이라면, 한도 안의 보험은 BIZ iD BENEFIT에, 나머지 보험은 가온에 걸어 마일로 받는 식으로 나누면 됩니다.

이런 분께 추천합니다

• 4대보험을 직접 내는 개인사업자, 특히 월 납부액이 큰 병원·사업장
• 4대보험을 지금 일반 신용카드로 내고 있는 분

이런 분께는 비추천입니다

• 직장인. 4대보험을 회사가 급여에서 떼어 내니 카드로 낼 일이 없습니다.
• 사업자등록이 없는 지역가입자. 이 카드는 발급되지 않으니 마일리지 가온을 서브로 두세요.
• 전기·가스·온라인쇼핑 할인으로 이미 한도 30만원을 다 쓰는 분

빌지리 결론

4대보험을 직접 내는 개인사업자라면, 일반 카드로 수수료만 내는 대신 BIZ iD BENEFIT으로 1.5% 할인을 받는 것이 최선입니다. 수수료를 빼고도 0.7%가 남아, 계좌이체보다도 낫습니다.