해외결제 카드, 마일 2배 vs 할인 3.2% 무엇이 남나

해외결제 카드, 수수료부터 빼고 봐야 합니다

해외에서 카드를 쓰면 결제 금액에 수수료가 더 붙습니다. 국제 브랜드 수수료(마스터카드 1.0%)와 카드사 해외 서비스 수수료가 합쳐져 보통 1% 넘게 나갑니다. 그래서 해외 결제 카드는 혜택이 이 수수료보다 큰지부터 봐야 합니다.

해외 결제에 강한 카드는 크게 두 갈래입니다. 마일을 두 배로 주는 카드와, 수수료를 깎고 할인까지 얹어 주는 카드입니다. 마일 쪽은 KB국민 헤리티지 스마트, 할인 쪽은 삼성 iD GLOBAL이 대표적입니다.

비교한 카드

구분	헤리티지 스마트 (대한항공 마일리지형)	삼성 iD GLOBAL
해외 혜택	1,000원당 2마일	2% 결제일 할인
해외 결제 수수료	1.25% (브랜드 1.0% + 해외 서비스 0.25%) 그대로 청구	1.2% (브랜드 1.0% + 해외 이용 0.2%) 할인
전월실적	없음	해외 2%·수수료 할인은 없음
한도	없음	2% 할인 통합 월 30만원
연회비	200,000원	20,000원
해외에서 쓰려면	Mastercard(국내외겸용)로 발급	해외겸용으로 발급

iD GLOBAL의 “3.2%“는 수수료 할인 1.2%와 해외 할인 2%를 더한 숫자입니다. 수수료가 사라지고 2%가 남는다고 보면 됩니다.

해외 300만원, 무엇이 남나

해외여행 한 번에 현지 결제 300만원을 쓴다고 해 보겠습니다. 아래 금액은 예시입니다.

구분 (예시)	헤리티지 스마트	iD GLOBAL
받는 것	6,000마일	60,000원 할인
계산	300만원 ÷ 1,000원 × 2마일	300만원 × 2%
해외 결제 수수료	37,500원	0원 (할인)

헤리티지는 수수료 37,500원을 내고 6,000마일을 받습니다. iD GLOBAL은 수수료 없이 60,000원을 돌려받습니다. 두 결과가 같아지는 1마일 값은 (60,000원 + 37,500원) ÷ 6,000마일 = 16.25원입니다.

1마일 가치로 다시 보면

빌지리 1마일 기준값(유럽 왕복, 예시)으로 6,000마일의 값을 계산하고, 수수료를 빼서 iD GLOBAL과 나란히 놓았습니다.

마일을 쓰는 곳 (예시)	1마일 가치	6,000마일의 값	헤리티지 수수료 빼고	iD GLOBAL
유럽 이코노미	15원	90,000원	52,500원	60,000원
유럽 비즈니스	48원	288,000원	250,500원	60,000원
유럽 퍼스트	60원	360,000원	322,500원	60,000원

손익분기 16.25원이 이코노미(15원)와 비즈니스(48원) 사이에 있습니다. 모은 마일을 이코노미에 쓴다면 iD GLOBAL이 7,500원 더 남고, 비즈니스에 쓴다면 헤리티지가 4배 넘게 남습니다.

iD GLOBAL은 해외 오프라인 매장에서 삼성페이(NFC)로 결제하면 5%를 할인해 줍니다. 전월 50만원 이상이면 월 1만원, 100만원 이상이면 월 2만원까지라(해외 사용분은 실적에서 빠지니 전월 국내 사용 기준), 이 한도까지는 할인 쪽이 더 유리해집니다.

두 장을 같이 쓰는 법

두 카드 중 하나만 골라야 하는 것은 아닙니다. 두 장을 다 가지고 있다면 여행 목적에 따라 이렇게 나눠 쓰는 방법을 권합니다.

• 마일 목표가 가까울 때: 현지 결제를 모두 헤리티지 스마트로 냅니다. 6,000마일이 한 번에 붙으면 발권까지 남은 거리가 확 줄어듭니다.
• 마일이 충분하거나 이코노미로 쓸 때: 현지 결제는 iD GLOBAL로 내고, 오프라인 매장은 삼성페이로 결제해 5%를 먼저 채웁니다.
• 출국 전 결제: 항공권, 여행사, 면세점은 iD GLOBAL에서 1% 할인 업종이라, 마일 대신 할인을 받을 때는 출국 전 결제까지 iD GLOBAL로 모읍니다.

어느 쪽이든 두 카드 모두 전월실적 없이 해외 혜택이 들어가서, 여행 가는 달에만 꺼내 써도 됩니다.

놓치기 쉬운 함정 체크

원화로 결제하면 수수료가 한 번 더 붙습니다

해외 가맹점에서 “원화로 결제하시겠습니까”를 고르면 해외원화결제(DCC) 수수료가 따로 붙습니다. 두 카드 모두 현지 통화로 결제해야 계산대로 남습니다. 카드사 앱에서 해외원화결제 차단을 미리 켜 두세요.

국내 결제대행을 거친 해외 온라인 결제는 빠집니다

해외 직구 중 국내 결제대행사를 거쳐 국내 가맹점번호로 승인되는 결제는 iD GLOBAL의 해외 할인과 수수료 할인에서 빠집니다. 해외 사이트라도 결제 화면이 국내 결제대행사라면 국내 결제로 잡힐 수 있습니다.

해외에서는 KB Pay 추가 적립이 없습니다

헤리티지 스마트의 KB Pay 2,000원당 1마일 추가 적립은 국내 가맹점에서만 붙습니다. 해외에서는 KB Pay로 결제해도 1,000원당 2마일 그대로입니다.

국내전용으로 발급하면 해외에서 못 씁니다

헤리티지 스마트를 국내전용(Local)으로 발급하면 해외에서 결제가 안 됩니다. iD GLOBAL도 해외 혜택은 해외겸용 카드만 받습니다. 발급할 때 브랜드를 꼭 확인하세요.

함정 체크 8가지 한눈에 보기

함정	헤리티지 스마트	삼성 iD GLOBAL
1. 전월실적에서 빠지는 결제	해외 2마일은 실적 조건 없음	해외 2%·수수료 할인은 실적 조건 없음. 5% 할인·구독 50%·라운지는 전월 50만원 이상인데, 해외 이용금액은 전부 실적에서 빠져 국내 결제로 채워야 합니다. 4대보험·국세·지방세·공과금, 아파트 관리비·부동산 임대료, 학교 납입금·등록금, 대중교통·택시, 기프트·선불카드 충전과 상품권 구매도 실적에서 빠집니다.
2. 혜택 제외 대상	무이자 할부, 국내 이용 전표	국내 결제대행사를 거친 해외 온라인 결제
3. 최대 혜택에 필요한 사용액	해당 없음 (한도 없음)	2% 할인 월 30만원 = 해외 월 1,500만원
4. 실적 구간	해당 없음	해외 오프라인 5%: 전월 50만원 월 1만원, 100만원 월 2만원
5. 횟수·건당 조건	결제 건별 계산	5%는 삼성페이 NFC 결제만
6. 바우처·연간 혜택 조건	15만원 할인 쿠폰, 첫해 50만원·다음 해 전년 600만원	해당 없음
7. 연회비 구조	국내전용·해외겸용 200,000원	국내전용·해외겸용 20,000원
8. 혜택 변경 가능성	2023년 1월 출시	부가서비스는 변경 6개월 전 고지 후 줄어들 수 있음

다른 카드를 고를 때도 이 8가지는 꼭 확인하세요. 확인하는 법은 신용카드 고를 때 꼭 확인할 함정 8가지에 정리했습니다.

이런 분께 추천합니다

• 헤리티지 스마트: 해외 결제를 마일로 모아 장거리 비즈니스석에 쓸 분. 국내 생활비도 KB Pay로 함께 모으면 효과가 큽니다.
• iD GLOBAL: 마일을 모으지 않거나 이코노미에 쓸 분, 연회비를 낮게 두고 싶은 분. 해외 출장이나 해외 광고비 결제처럼 금액이 큰 분에게도 맞습니다.

이런 분께는 비추천입니다

• 해외 결제가 1년에 몇십만원뿐인 분. 헤리티지 연회비 20만원을 해외 마일만으로는 넘기기 어렵습니다.
• 해외 직구를 국내 결제대행사로 주로 결제하는 분. iD GLOBAL 해외 할인에서 빠질 수 있습니다.
• 해외에서 원화 결제를 자주 고르는 분. 두 카드 모두 수수료가 한 번 더 붙습니다.

빌지리 결론

해외 결제를 마일로 모아 비즈니스석에 쓸 계획이라면, 헤리티지 스마트가 최선입니다. 수수료를 내고도 1마일 48원 기준 300만원에 25만원이 남습니다. 마일을 이코노미에 쓰거나 모으지 않는다면, 수수료를 없애고 2%를 깎아 주는 iD GLOBAL이 맞습니다. 생활비까지 함께 모으는 법은 헤리티지 스마트 KB Pay에 정리했습니다.